日前，中国证券报记者走访四川广元地区了解到，当地金融机构正通过创新产品、优化服务，频出金融扶贫“组合拳”，走出富有特色的金融扶贫道路。

打通农村金融“最后一公里”

“三惠一体”是中国农业银行旺苍支行对接贫困山区农村实际、农业特点、农民需求，创新推出以“惠农卡”为载体，“惠农通”为纽带，“惠农贷”为抓手的金融精准扶贫模式。

当地农行相关负责人介绍，“惠农卡”是农行专门针对农户发行的银联标准借记卡产品，除基本金融功能外，还向持卡人提供农户贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付等多种特色服务功能，享受免卡成本费、免账户管理费、年费减半等优惠。

“惠农通”则是农行与农村小超市、农资店及村级医疗服务站合作设的服务点，使全县偏远贫困村的群众足不出村就能办理便捷的金融服务，打通金融服务脱贫攻坚的“最后一公里”，成为贫困户家门口的银行。旺苍县秀海村一位村民告诉记者：“以前缴纳电费、话费，存取现金、领取财政补贴只能乘车前往县城，来回车费要30元，需要一天时间。现在只需抽根烟的工夫，还省下了一大笔开支。”截至目前，农业银行旺苍支行已累计办理金融性交易110万笔、金额达10329万元，据测算可为边远地区农民节约异地存取款和缴费的交通、生活成本约2000余万元。

针对建档立卡贫困户这一特殊群体，农行旺苍支行突破传统评级授信模式，为贫困户量身定制出了“522l”评级授信指标体系，即以贫困户家庭诚信度、劳动力、劳动技能和人均纯收入四项指标，分别按50%、20%、20%、10%的权重，计算出每户的信用分值，根据信用分值高低相应授予贫困户2万至5万元的扶贫小额贷款（即“惠农贷”），并实行“两免、四优惠”（即免抵押、免担保，实行贷款条件、期限、利率、结息贴息优惠）政策，有效解决了贫困户担保难、贷款难、贷款贵的问题。

助力产业精准扶贫

中国证券报记者了解到，广元地区金融机构践行精准扶贫还有另一种特色的扶贫模式，则是“政担银企户”模式。

广元市扶贫开发局相关人士介绍，“政担银企户”模式是指政府统筹扶贫补助资金，建立风险补偿金，并按央行基准利率进行贴息和补贴保费，省农业信贷担保公司为企业贷款提供担保，银行向企业发放贷款，最高可达1000万元，企业实际融资成本可低至1.3%，贫困户参与产业发展并实现脱贫增收，“政、担、银、企、户”实现有效联结、合作共赢，贫困户脱贫致富效果明显。

作为“政担银企户”模式践行者之一的邮储银行广元市分行相关负责人介绍，在“政担银企户”模式下，该行结合当地实际情况，引导家庭农场、专业大户、农民专业合作社等与涉农龙头企业和建档立卡贫困户建立利益联结关系，按每10万元贷款联结一户建档立卡贫困户向企业发放贷款，引导贫困户参与发展农业优势特色产业，帮助贫困户实现增收脱贫。

旺苍县木门茶业公司创办人谭波告诉记者：“我返乡创业，成立了木门茶业公司。由于缺乏流动资金，就向银行申请贷款。2017年11月，邮储银行旺苍县支行向我们发放了该行第一笔‘政担银企户’贷款150万元，不仅解决了公司缺乏资金的问题，还帮扶贫困户来我们这儿种植茶苗、建茶园。”

旺苍县通过帮扶贫困户种植茶苗、建茶园、安排贫困户到园区务工，已带动国家级贫困村2个、省级贫困村1个，20户建档立卡贫困户共计78余人脱贫增收，成效显著。与此同时，还解决了当地2000多户茶农卖茶难的问题，人均增收2000元，新增岗位就业120余人，间接就业2000余人。

截至2019年10月末，邮储银行广元市分行共申报带动扶贫项目206个，累计投放“政担银企户”项下贷款2.37亿元，带动1740户贫困家庭实现脱贫增收。